目前持有的基金种类、数量多，如何做到真正的合理配置？

1、缺乏主动分析 具有较高的熟悉性操作

买它、关注、点赞……当你在直播屏幕那端听到这些声音时，主播们卖的可不一定是化妆品、食品、文具等，也有可能是理财产品。如今，随着5G的推广、公共卫生事件的影响，看直播不仅成为了大家投资理财的新方式，还间接拉近了投资者和理财之间的距离。

我们了解到，刘女士在购买基金时，面对网络上接踵而来的信息很难独立甄别，具有很高的熟悉性偏好。

所谓的熟悉性偏好，简单地来说就是当面对未知或迟疑时，普通人往往会更倾向于选择自己熟悉的东西，认为自己对熟悉的事物存在某种信息优势，并持乐观的态度。比如：当面对一道不确定的选择题时，多数人更倾向于选择自己熟悉的答案。相信每个人或多或少都会有过这样的经历。

刘女士经常只挑选基金名称看似熟悉的、读起来顺口的产品，甚至连基金运作风格都不清楚就盲目买入。导致买了很多看似不同，但实际风格类似的基金。

2、制定了投资计划 但未做到严格执行

刘女士本计划要稳健投资，但实际上购买的都是高风险高波动的产品。就像很多投资者一样，一开始投资时经常着眼于收益，但在面临亏损之后，才会开始思考对风险的控制。

我们应该如何有效甄别理财直播中接踵而来的信息呢？

1、我们需要真正意义地了解自己的理财需求。比如：明确自己的投资目标、所能够承受的最大风险、以及流动性的需求。

除此之外，当我们试图利用信息做出投资决策之前，建议大家先学会梳理和分类自己接收到的信息点。因为在梳理的这个过程中，会产生对该信息的判断。这个判断其实已经潜移默化的关联了我们过往的投资经历、本身的投资偏好、投资需求等等，从而帮助我们找到适合自己的信息点。对于刘女士这样的投资者，我们建议可以先从适合小白观看的理财直播入门，再慢慢进阶到含专业知识更多的直播，从而筛选出对自己有用的信息，排除噪音。

当然，我们也不能仅利用信息去投资。因为短期的事件更多反映的是市场情绪。很多时候很难评估某个短期事件是否已经反应在价格中了。市场上的发展变化总是曲线的，但人类的思维常常是线性的，这就会导致我们容易高估短期变化带来的影响，而低估长期变化带来的质变。所以，作为投资者的我们，应该远离即时信息，专注于长期视角的信息。

2、充分了解基金风格和可能产生的风险

选择基金时，分散风险很有必要，但值得注意的是，并不是购买的产品越多，风险就越分散。也不能够仅通过基金名称就先入为主地确定基金的风险程度高低。换句话说，投资也是一个认知日趋完善的过程。与其在一堆复杂的数字背后去推断基金的好坏，不如试着去了解基金经理的投资风格，了解他的投资理念，并尝试去把他的观点和自己偏好的投资理念相匹配。这个过程就好比谈恋爱，深度了解基金经理的投资逻辑，坚定地选择一个基金经理，才能造就一个值得你长期坚持的好投资。

如果之前没有接触过这只基金的投资风格，也没有意识到基金包含的高风险，我们建议大家重新做一次风险评估。不要简单地通过基金名称就判定基金类型。

另外，根据刘女士的个人情况，我们可以把其归类到理财需求分类图的D象限——收益预期高，少资金的类型，因此建议刘女士在进行资产配置时，可以重新审视一下自己的整体持仓，减仓同类型赛道的基金，适当增加低波动固收品种。

3、树立正确的投资理念，坚持资产配置

谈到坚持正确的投资理念，无非是“选对方向、资产配置、长期持有”。这或许已经成为了很多投资者日常生活中的口头禅。其中“资产配置”被说得太多了，甚至会被人开玩笑说到“资产配置是个筐，什么都可以往里面装”。

实则不然，合理的资产配置其实是和当前的自身情况相关联的。比如，刘女士目前年收入在10万元左右，除去5万元的生活开销，我们并不建议刘女士将全部的存款都买入风险相对较高的权益类产品。对于合理的资产配置，如果说篮子是资产，鸡蛋是资产的比例，像刘女士这样的投资者我们建议她配置一些风险相对较低的债券型基金。

在投资理财的愿景中，我们都希望能够“守得住”既得财富，但是，如果不能够合理配置资产，有时反而可能会适得其反。合理的资产配置是一种技能，但更像是一门艺术，无论是家庭资产配置还是个人资产配置，都需要坚持理性、均衡、稳健的原则，所以真正的要做到来自于“风险”与“收益”的均衡配置。我们应该主动了解“风险”，正确对待“风险”，主动对冲“风险”，这才是“守住”财富的关键。

最后，谨以此文，小美向所有工作在前线的医务工作者致敬，正是因为他们的坚守与努力，让一座座城市的动态清零成为了可能。

风险提示：本文仅代表长安基金观点，不构成针对个人的投资建议，也不表明本公司对投资做出任何判断或倾向意见。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩不构成基金业绩表现的保证。管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应谨慎投资，并根据风险自担的原则，自行承担投资风险。基金有风险，投资需谨慎。