【理财狮Talk秀】现实可能比电影更残酷，你还敢“孤注一掷”吗？

最近电影《孤注一掷》引起了大家的广泛讨论。步步惊心的陷阱、防不胜防的骗术、诈骗集团残忍的手段看着都让人惊心动魄。有的人质疑这部电影是不是过于夸大了骗子的手段，有“艺术加工”的成分？其实现实生活，可能比电影更加残酷，骗局也更多样化。今天就让小诺来跟大家聊一聊，金融领域那些骗术。

一般来说，金融领域的诈骗手段大体上可以归为三类。

第一种是“高大上”的投资项目

这类项目是以高收益为诱饵，拉人进行投资。有的是盯住几个投资者“深耕细作”，有的是让投资者去不断“拉新”的“广撒网”。但不管哪种形式，都是虚假的吹嘘，是不合法、不合规的。

不要以为这些陷阱离我们很远，其实，可能很多人都或多或少曾经听说或碰到过类似具有吸引力的项目，听起来“高大上”，有“专利技术”傍身，或是紧跟国家政策、甚至能拿出伪造的“红头文件”来假装有政府背书，或是打出“国际化”、“联合国”的高大上噱头。

而且犯罪集团可能还会不定期地在高档酒店组织推介会，邀请所谓明星站台，在线上通过网络直播、宣传片等方式营造声势，组织客户进行“实地考察”等等。

主打一个“忽悠”，让人觉得自己是“天选之子”，然后刚好遇到好心人要把是“千年等一回”且“绝密”的投资机会告诉自己，最后就等着发财了。

其实越是真正“高大上”的投资项目，规章制度要求越是严格、对于发行主体的要求越是正规，宣传手段越是严谨，信息越是公开透明。

但是犯罪分子往往会抓住一些人想要一夜暴富的贪婪心理，为他们“量身定做”诱饵，甚至有时会在前期让投资者“尝到一些甜头”，当投资者受骗重金买入后，就人去楼空不见踪影了。

所以不论这些理财项目吹得再“高大上”，拿出再多的“文件”、“证书”，不在正规机构发布、不遵守正常市场规则、不存在公开透明的信息，都不要去相信。

第二种是虚假投资理财诈骗

在电影中，有一幕展现的是一群不同身份的受害者讲述自己被金融诈骗的故事，其中一个年轻人只是在用手机看交易软件，怎么就也被诈骗了呢？

不是因为投资、理财不对，而是因为他投资的产品、投资的软件，甚至他正在看的“大盘走势”，和他一起讨论、学习市场知识的网友、“老师”，可能都是假的！

这一类的诈骗手段，可以统称为“虚假投资理财诈骗”，不同于第一种可能包装了某种“项目”、“产品”来骗取投资者的信任，这种类型的诈骗手段，甚至可能连“产品”都没有！

诈骗分子会事先构建虚假投资平台、渠道，有时候还会直接“山寨”一些正规机构的网站、APP，让人以为自己是在正规机构进行投资交易。

同时，这类诈骗分子不会在线下跟投资者见面，他们往往都是通过网络社交工具、短信、网页发布和推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息，或是谎称自己有“理财大师”指点或有内幕信息，掌握漏洞，可以稳赚不赔且能有高额收益，诱使受害人在虚假交易平台投资。

受骗人以为自己在进行正规交易，其实就像电影里展现的那样，利用时间差，受害者看到的涨跌，根本不是真实的涨跌，账户上的数字涨跌都是诈骗团伙所控制的数字游戏。

初期投资会有利润返还，等受害人相信并继续投入资金后，就会发生无法提现或全部亏损的情况。此时，诈骗分子已经关闭网站和APP，拉黑受害人并卷款潜逃。

所以别以为有“股神”带着，交了“学费”去学习，并且在“官方”渠道投资，就不会上当受骗。市场里从来不存在什么百战百胜的“神”，也没有什么稳赚不赔的“投资方法”、“秘籍”，都是犯罪分子为你“量身定制”的“精准诈骗”。

第三种是虚假“风口投资”、“新型兼职”

最近诈骗手段又在升级更新，犯罪分子开始将诈骗信息包装成各种或是热门、且看似无害的内容，比如“炒币”、“炒充电桩”、“炒艺术品”、“刷单”、“跑分”、“租借银行卡”等等。

这些诈骗手段比较新式，内容也是花样百出，利用一些“热门”，“新潮”的词汇吸引投资者，伪装成“兼职”、“招工”的形式来误导投资者，其实核心目的都是为了降低投资者的警惕性，误认为只是赚点轻松的小钱，不会涉及上当受骗及违法乱纪。

随着国家打击金融诈骗的力度增强，民众的反诈意识不断增强，犯罪分子在传统的诈骗领域内越来越难得逞，于是近些年也在向“求新”、“求稳”的方向渗透。

一些犯罪分子，甚至会伪装成“企业招聘”，宣传可以轻松在家做兼职。这种骗术看起来是通过劳动赚钱，并不需要用自己有金钱投入，让一些受害者放松了警惕。殊不知，所谓的动动手指、帮忙转一下账、帮忙刷个单、租借一下银行卡的“轻松兼职”，其实就成为了犯罪分子“洗钱”中的一环，并且被犯罪分子用来当作“替罪羊”，“吸引火力”并且随时丢弃。有的受害者刷着单，钱就取不回来了，甚至，有的人转着账，就被警察带走了。

那么，咱们普通老百姓如何防范这些金融诈骗呢？小诺给大家三点建议：

第一、务必通过正规合法渠道投资，并且再三比对投资渠道、平台是否被“山寨”

投资者想进行投资理财的时候，首先务必要查验产品发行人、发行渠道、销售渠道的资质，无论是在线下，还是线上，想要开展证券期货业务，都需要经中国证监会核准，取得相应业务资格。未经证券监管部门或国务院授权的部门核准或批准的，无论是发行、推荐还是销售金融产品、代客理财，都是违法行为。

再者，为了防范一些犯罪分子假冒合法专业金融机构来进行诈骗，我们最好能够再三比对投资渠道、平台是否是官方网站、APP，不要从任何他人发送的链接、网址去下载APP、登录网站，不要轻易注册、下载不清楚来路的理财平台。

具体机构和从业人员信息，可以在下面的网址中进行查询，或者向当地证监局核实。

证监会网站（www.csrc.gov.cn）

中国证券业协会网站（www.sac.net.cn）

第二、不要轻易在任何地方留下你的个人金融信息

我们务必要重视保护个人的金融信息，不要轻易泄露自己的身份证号、银行卡号、股票/基金账号，也不要出借、出租个人的银行卡，不要随意帮别人转账、取现，这些都是有可能让我们卷入到“洗钱”的金融诈骗链条中来。

第三、多高的收益就对应多高的风险，永远不要超过自己风险承受能力去投资，所有宣称可以一夜暴富的“项目”都可以让你一夜破产

时刻谨记，有多高的收益就对应多高的风险，一般来说，那些号称可以一个月赚10%，一年赚100%，“稳赚不赔”的投资，都是不靠谱的。

咱们在进行投资之前，最好能够对所投项目的背景和来源进行充分的了解。了解背后资产的种类、性质、价值和流动性，确保它们是真实、合法且有价值的。如果背后资产缺乏透明度或信息不完整，且运用“保密”、“内幕”、“高大上”等词汇来进行包装宣传的，都应该保持警惕，避免参与其中。

很多受害者其实并没有充分了解自身的风险承受能力，很多时候，想要去进行投资理财的原因，主要是因为觉得现实生活中“赚钱难”、“赚钱累”，又不想通过提升个人能力的方法去赚钱。骗子就针对性的“定制”了一系列的圈套。

但是归根结底，是诱使人们相信，世界上是存在轻松、不累、门槛低、无壁垒、又能快速赚大钱的事情。但当你真的以为天上会掉“馅饼”的时候，那很有可能已经被砸进了“陷阱”。

所以，咱们永远不要因为觉得职场工作难、赚钱难，就把全部希望寄托于投资。投资只是让可支配“闲钱”流转起来，想要赚钱需要的智力、耐心、毅力、勇气，经受的考验不见得比在职场少。

通向财富的道路并不容易，投资理财从来不是什么轻松的赚钱捷径。 

风险提示：市场有风险，投资须谨慎。本观点仅代表当时观点，今后可能发生改变，仅供参考，不构成投资建议或保证，亦不作为任何法律文件。投资者投资于本公司管理的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。