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工欲善其事必先利其器，业务规则堪比基金操作之“器”。
我们将《基金合同》、《招募说明书》等产品相关资料中对基金实操有重要影响的业务规则提炼出来，畅聊一番，希望借此加深大家对基本业务规则的掌握及合理运用。
它们分别是：工作日、开放日、份额持有期、认/申购和赎回的费率安排。
M
我代表投资金额，认/申购费率表上，我是最靓的仔！
T
再靓能靓过我么~我可是各种业务规则里的关键时间点！开始受理申、赎或其他业务的开放日，就是用“T”日表示！基民最重视我！
@T日，具体说说“开放日”的意思呗？
L
T
开放日是指办理基金份额申、赎或其他业务的工作日。工作日指上交所、深交所的交易日。
（若投资港股、境外市场的基金，还需注意须是相关主要市场同时开放的工作日）。
M
请基民在大A开门的时间段内做交易，这个时间段内的交易申请日才是T日。这条适用一般公募基金业务规则；如果买了投资港股或境外市场的基金时，还要留意开放日可能有所不同。
T
例如大A正常开市的某天，恰逢港股休市，那么投资港股的基金当天就不开放。老铁总结给力@M
非开放日提交的基金业务可能会被确认失败，万一因此耽误资金使用，真是得不偿失，这就是一再提示基民留意交易确认结果的原因。
L
T
@L，您哪位？没见过呀？
我是“自然日”呀，常跟Y做搭子，主要用来计算基金份额持有期。有时也表示一下公告日期、计息日期。
@Y 出来自我介绍
L
Y
我是持有期，赎回费率表上的就是我！我可是对基金投资成本、基金净值变化有影响的角色，必须压轴出场。
认购的基金份额持有期从基金合同生效日开始，申购的份额从T+1日开始算起，之后每个自然日也算持有期。为了区别工作日，我们用L代表。有时计算募集期利息或者表示公告发布时间，也会用L。
L
T
跟我搭子n“自然数”差点重名。T+1日是交易确认日。T+2日起可查询确认结果。T+7日出现在赎回款项到账说明中。（日均指工作日）
M
你有时也挺招人烦的吧？例如Y＜7日，赎回费1.5%，贼高~
Y
短期赎回费率确实设置的高，也是从成本角度鼓励基民长期持有。此外，短期赎回费是要计入基金资产的，这也是维护老持有人的利益。
如果没弄清楚持有时间，可能会正好遇到节点日期导致多交赎回费，例如第6天赎回的，可了大惜了呀……
切勿因小失大，如果不是着急用钱，还是多拿几天稳妥些。
L
M
我也同样的道理，要注意费率表中的节点金额数字。例如，M≥500万，申购费1000元/笔。注意必须是单笔申购500万元（含）才是1000元。如果分开申购两笔，每笔250万，可不适用1000元/笔这档的。因为交易都是逐笔确认。
你们关乎基民切身利益，也是基金业务规则中的关键内容，都很重要呢
L
T
我最受重视！
M
我最靓！
Y
我压轴！
“太满意”组合，你们别吵吵，谁是显眼包，还是请基民进群来评评吧~
L
您已修改群名为“太满意~”
业务规则好比目录之于书，是开启基金投资实操的钥匙，掌握基本的业务规则常识，至少先确保我们不会被硬性规则卡住。
我们以货币型基金的几笔交易流水为例，总结下“麻辣烫群”的核心知识点：
示例：
周一15点前提交一笔某货币型基金申购业务，周四16点赎回该笔基金。
周一为T日。该笔基金申购业务的确认日则是T+1日，即周二，也是该笔基金份额开始计算持有期的起始日、开始享受收益的起始日。
业务确认结果可查询日是T+2日，即周三，也是该笔基金份额的最早可赎回日。
再看赎回交易：提交赎回申请的日期是周四16点，因为已经过了当个工作日的交易时间段，所以这笔赎回算作周五的赎回申请，即周五为T日。
赎回交易确认日T+1日则为下个周一，而不是周六。但周六和周日依然算作该笔份额的持有期、货币基金的收益也享受。从赎回确认日起才不再享受收益。
通过这个简单的例子，大家都学会“数日子”了吧。最后，表姐提示大家，我们今天聊的是最常规的公募基金的业务规则，如果您持有的是可投资港股通股票的基金、QDII基金等，对应的开放日、确认日、赎回款到账日等都有不同的规定。务必要具体基金具体对待~
还有ETF、LOF基金，其交易规则也更复杂一些，再说一遍“具体基金具体对待”~
MLF
你们这组合......礼貌吗你们？
为了让基民朋友们记住重点业务规则，我们几个蹭下您的热点嘛~
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