反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们来看一个利用复印证件投保的案例。

一、场景概述

两名年轻男子到保险公司网点投保。其中一名李姓男子拿出一张身份证复印件和一张行驶证复印件，声称自己的车是高端车型，要投保一份商业保险，并强调盗抢险要保最高的保额。工作人员见其是外省车辆，要求协助拍照验车。拍照后该车辆被同行另外一人开走。保险公司工作人员要求李某提供身份证原件时，李某声称其身份证到期，正在办更换手续。保险公司工作人员建议李某与制发身份证的公安机关取得联系。李某随即表示放弃投保。

二、对话场景

工作人员：先生您好！请问您来办理什么业务？

客户：买车险。这是证件。我要投保最高的盗抢险！

工作人员：好的，李先生，您的车是外地车牌，买保险之前要先拍验车照，请问您开车来了吗？

客户：开来了。

工作人员：好的，我先帮您拍个验车照。

工作人员：这车的车型真好看啊！您是做生意还是上班的呀？

客户：做生意的。

工作人员：那您平时是住在本地还是住在外地呢？

客户：都有。别问东问西了。手续办好了吗？

工作人员：办理保险需要身份证原件，麻烦您出示一下。

客户：啊？为什么要原件？我没带。

工作人员：那您方便拿一下吗？

客户：我的身份证刚刚到期，拿去换了。

工作人员：李先生，公司规定必须要查看投保人的有效身份证原件。您是否和身份证的发证单位联系一下，看看有什么办法？

客户：太麻烦了！我不办了。

三、评析与风险提示

为了更好地履行反洗钱法定义务，同时有效维护金融消费者权益，财产保险公司在办理业务时，不仅要了解投保标的所有权的归属及其真实价值，也要适当关注投保人的既往投保经历、财务状况、标的风险、投保人和被保险人身份等信息，在此基础上，围绕投保标的来源是否合法、投保标的价值与投保人财务状况是否相符等风险点作出合理评估，并采取相应的风险防控措施。

在此场景中，李某异地投保商业车险，仅仅提供了身份证及行驶证的复印件。当保险公司要求其出示身份证原件时，李某又以身份证到期、正在申请换领新证为由，拒绝提供身份证原件。这里需要指出的是，按照我国有关居民身份证的管理规定，居民身份证有效期满的，公民应当换领新证；在领取新证时，才交回原证。李某拒绝提供身份证原件的理由是不能成立的。因此，保险公司没有承保李某的商业车险。