基金投资要坚持长期理念，但基金可以换！

刚刚度过“光棍节”，小金本期从“谈恋爱”的视角，来为大家聊聊基金投资中，什么时候要“换基”。

一个和谐的恋爱关系是，彼此有相似的三观，在欣赏对方优点的同时，也能够包容对方的不足，才能够一直愉快的在一起。如果有一方的三观发生了改变，彼此可能就不再合适。此时选择分手，也许是个不错的选择。

基金投资同样如此。

虽然我们一直倡导基金投资要坚持长期理念，但是如果你当初选择的基金，已经与你的理财需求不符合的时候。投资基金也不能刻舟求剑，要与时俱进，该换就换。

那么，什么时候应该换掉手中的基金呢？小金认为，出现以下四种情况的时候，你可能就需要考虑是不是要换基啦。

我们常说，权益市场基金整体来看虽然长期业绩优秀，但是短期波动较大，持续一两年的下跌，年度亏损超20%，都可能发生。所以，投资者投资权益市场基金，不仅自身风险承受能力要高，同时投资期限也要长。通常投资权益基金，小金建议你最好准备至少投资2年以上。

如果在投资过程中，你发现投资权益基金的资金需要在2年内甚至更短的时间赎回使用，那就需要尽快转换基金类型。从权益基金转换为“固收+”产品或者纯固收类基金。

这一策略类似“目标养老基金”。当距离目标退休日较远的时候，这类养老基金的权益投资比例较大。随着目标退休日期的临近，基金经理会不断降低投资权益市场的比例，增加投资固收市场的比例，力求实现安稳着陆。

每一位投资者在进行基金投资前，都要进行风险测评，然后根据自己的风险属性选择相对应风险级别的基金品种。

但是，我们的风险承受能力不是一成不变的，随着收入的改变，年龄的增长，对市场认知的改变等等，我们的风险承受能力也在不断变化。比如，当我们越来越老，我们的风险承受能力通常是降低的，这时就需要多多配置固收类基金，降低权益类基金比重。小金建议你至少每年做一次风险测评，及时改变投资组合。

基金经理作为一只基金的灵魂人物，其投资风格、能力圈范围、投资框架对于基金的涨跌具有重要的影响。基金经理也是很多基民选择基金时，特别重要的参考指标之一。

所以，当一只基金的基金经理发生了改变，小金建议你可以重新考察新任基金经理的历史业绩、投资风格和能力圈，看看是否与你的投资理念相符。同时，你也可以设定一段时间的考察期，待考察期结束后，再考虑，是否要换基金。

随着中国经济转型升级，国内市场孕育出一大批新兴产业，新的投资机会也在不断显现。如果投资者发现了更好的投资机会，同样可以进行基金更换。

所以，当确实发现更好的投资机会时，也可以进行换基。

风险提示：本资料所引用的观点、分析及预测仅为在目前特定市场情况下并基于一定的假设条件下的分析和判断，并不意味着适合今后所有的市场状况，不构成对阅读者的投资建议。基金过往业绩不代表未来表现，基金管理人管理的其他基金的过往投资业绩不预示本基金的未来表现。市场有风险，投资需谨慎。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性。本资料不构成本公司任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，不作为任何法律文件。本公司或本公司相关机构、雇员或代理人不对任何人使用此全部或部分内容的行为或由此而引致的任何损失承担任何责任。